Tips från Ekonomisk rådgivning

Den ekonomiska rådgivningen finns till för dig om du behöver och vill ta kontroll över din ekonomi. Men oftast finns det saker du kan göra själv, här hittar du tips och råd från våra ekonomiska rådgivare.

Gör en budget – ett bra ställe att börja

Du kan göra din egen budget på med hjälp av budgetkalkylen webbplatsen Hallå konsument: Gör din egen budget (Hallå konsument) Länk till annan webbplats.

På Konsumentverkets webbplats får du tips om hur du kan planera din ekonomi och göra din egen budget: Koll på pengarna (Konsumentverket) Länk till annan webbplats.

Lär dig mer om ekonomi

Gå en kurs i privatekonomi

Medan du väntar på att få hjälp av Ekonomisk rådgivning kan du ta chansen att lära dig mer om privatekonomi. Utbildningen är i fyra delar och handlar om:

  1. Budget, betala och försäkra
  2. Spara och låna
  3. Pension
  4. Familjejuridik

Trygga din ekonomi – en snabbkurs i privatekonomi (gilladinekonomi.se) Länk till annan webbplats.

Hur blir din framtida pension?

Lär dig mer om hur pension fungerar, vad som påverkar pensionen och hur du gör en pensionsprognos på Pensionsmyndighetens webbplats:

Lär dig mer om pension (Pensionsmyndigheten) Länk till annan webbplats.

Ersättning om du blir sjuk

Vem som helst kan råka illa ut. Här får du koll på hur mycket pengar du kan få om du blir sjuk eller råkar ut för ett olycksfall:

Ersättningskollen (ersattningskollen.se) Länk till annan webbplats.

Underhållsbidrag för föräldrar

Om du har barn och inte lever ihop med barnets andra förälder kan du få underhållsbidrag. På Försäkringskassans webbplats kan du räkna ut hur mycket du får i underhållsbidrag:

Underhållsbidrag (Försäkringskassan) Länk till annan webbplats.

Ordförklaring: Utmätning

Utmätning betyder att Kronofogden har beslutat att något du äger, till exempel en bil eller del av din lön, ska användas för att betala din skuld.

Du kan räkna ut ditt betalningsutrymme med hjälp av Kronofogdens verktyg:

Räkna ut ditt betalningsutrymme (Kronofogden) Länk till annan webbplats.

Skuldsanering

En skuldsanering innebär att du betalar en del av dina skulder under några år. Resten slipper du betala. När skuldsaneringen är slut har du inte längre kvar de skulder som ingick i din skuldsanering – tanken är att du ska vara skuldfri. På Kronofogdens webbplats kan du läsa mer om skuldsanering:

Skuldsanering (Kronofogden) Länk till annan webbplats.

Snabba tips för att förbättra ekonomin

Spärra telefon

Du kan spärra din telefon för att slippa obeställda samtal i marknadsförings-, försäljnings- och insamlingssyfte. Du gör det på webbsidan NIX-Telefon: Spärra telefon (NIX-Telefon) Länk till annan webbplats.

Spärra obehörig adressändring

Med e-tjänsten Spärra obehörig adressändring kan du förhindra att någon obehörig ändrar din adress. Tjänsten finns tillgänglig på Skatteverkets webbplats: Spärra obehörig adressändring (Skatteverket) Länk till annan webbplats.

Självavstängning från lån och krediter

När du stänger av ditt personnummer på Lånestopp.se Länk till annan webbplats., bidrar du till en tryggare framtida ekonomi och minskar risken för ovälkomna lån och krediter.

Självavstängning från spel online, i butik och på bana samt Vegas och Casino Cosmopol

Spelpaus.se (Spelinspektionen) Länk till annan webbplats. stänger du av dig från ALLT spel som kräver registrering hos de spelbolag som har licens att bedriva spel om pengar i Sverige. Du kan välja mellan fyra alternativ. 1 månad, 3 månader, 6 månader och tills vidare. Den sistnämnda kan du som tidigast ändra efter 12 månader. En avstängning går inte att ångra, ändra eller avsluta i förtid. En avstängning gäller allt spel online, i butik och på bana samt Vegas och Casino Cosmopol.

Vanliga frågor och svar om ekonomi

Vad ska jag tänka på när jag flyttar hemifrån?

Det är viktigt att lägenheten blir besiktigad innan du flyttar in, så att du slipper bli ansvarig för skador som har uppkommit innan inflyttning. Hyran betalar du i förskott, vilket innebär att den ska vara inne på hyresvärdens konto senast den sista vardagen i månaden. Jämför kostnader på nätet innan du beställer bredband och elavtal. Det kan skilja stort mellan olika leverantörer. Andra kostnader som tillkommer är exempelvis hemförsäkring.

Gör upp en egen budget så att du har koll på din ekonomi. Vi rekommenderar budgetkalkylen på https://www.hallakonsument.se/ Länk till annan webbplats.. Undersök hos Försäkringskassan om du är berättigad till bostadsbidrag. När du har ett eget boende är det också viktigt att du bygger upp en buffert för oförutsedda händelser. Glöm inte att ändra folkbokföring och göra adressändring.

Vad ska jag tänka på när vi ska bli sambos?

Våga prata ekonomi! Och prata gärna ekonomi även innan ni flyttar ihop. En del sambos delar alla utgifter lika. Medan andra betalar procentuellt efter vad de tjänar, vilket då innebär att om den ena tjänar 25 procent mer än den andra så betalar den 25 procent mer av utgifterna. Det viktiga är att ni båda är nöjda med den uppgörelsen ni väljer. Håll diskussionen om pengar levande, så båda vet vart pengarna tar vägen. Ta reda på om ni har samma eller liknade sparmål?

Vi rekommenderar er att starta upp ett gemensamt sparande och varsitt individuellt sparande. Det är bra att ha en buffert till exempelvis karensdagar, tandläkarräkning eller bilreparationer. Andra frågor som också kan vara viktiga att diskutera är vad har ni för tankar kring eventuell föräldrapenning och vård av barn? Om en av er har skulder hos Kronofogden, så tycker vi att ni ska ta reda på hur det kommer att påverka er ekonomi framöver. Om din partner inte vill prata ekonomi eller undviker frågan, så bör du fundera på om det är en så bra idé att ni flyttar tillsammans.

Vi rekommenderar att ni skriver ett samboavtal. Då får ni möjlighet att tänka igenom hur ni vill ha det och hur det kan fungera vid en eventuell separation. Utan samboavtal kan bostad och bohag som ni skaffat tillsammans delas lika, oavsett vem som har betalat. Ett samboavtal ersätter inte ett testamente, så det bör ni titta på samtidigt.

Vad ska jag tänka på om jag ska köpa en bostadsrätt?

Vi rekommenderar dig att gå på många visningar så du vet var du vill bo och vad du verkligen vill ha. Sätt dig in i föreningens stadgar så du har koll på vad som förväntas av dig. Tala med föreningens kontaktperson för att ta reda på vilka renoveringar som har gjorts och vad som förväntas göras. Det är speciellt intressant om stambyten eller andra stora reparationer är på gång, vilket kan fördyra årsavgiften på sikt. Läs noga igenom årsredovisningen. Om ekonomin är dålig riskerar årsavgifterna att bli högre.

De flesta behöver låna pengar för att köpa en bostad. Bolån kan tas upp till 85 procent av bostadens värde. Övriga 15 procent bör du ha sparat ihop till innan du köper en bostad. Lägg till utrymme för att räntan kan stiga när du räknar på vad boendekostnaden kan bli. Glöm inte att ta med amorteringen i beräkningen. Om du lånar över 70 procent av bostadens värde ska den årliga amorteringen vara 2 procent av det totala lånebeloppet.

Vi tycker även att du ska anlita en besiktningsman för att besiktiga bostaden innan du köper den. Du har ju undersökningsplikt av den bostad du vill köpa. Du kan välja fast ränta eller rörlig ränta. Välj den ränteform som passar din ekonomiska situation och på vilken risk du vill ta.

Jag är strax under 30 år, finns det något jag ska tänka på nu för att överleva som pensionär?

Det är bra att tänka på pensionen när du är ung, men inte så bra att du blir stressad. När det gäller ekonomi så är förutsättningarna olika för oss människor. Men ett av de vanligaste råden vi brukar ge är att gå in på minpension.se Länk till annan webbplats. några gånger per år och få en samlad bild över hur pensionen kan bli för just dig. Ett annat råd är att se till att din arbetsgivare betalar in till din tjänstepension.

Se gärna till att du betalar låga avgifter på de fonder du väljer. Några tiondels procent mer i avgift kan handla om hundratusentals mindre kronor den dag du går i pension. På Pensionsmyndighetens webbplats Länk till annan webbplats. går det att räkna ut hur avgifterna påverkar din pension. Även att jobba deltid under några år när du är ung påverkar din framtida pension stort. Så om det går att dela på deltiden med en eventuell partner så är det att föredra ur pensionssammanhang. Vi tycker också att du ska fundera på om du vill ha efterlevandeskydd eller inte. Det kan ju se olika ut beroende på var du är i livet. Genom att välja bort ditt efterlevandeskydd så ökar din framtida pension.

Om du håller dig frisk och gillar ditt arbete så kan du styra över din pensionsålder så att det i sin tur leder till högre pension. På minpension.se Länk till annan webbplats. kan du se att det lönar sig att jobba några år längre. I de flesta fallen kan det vara lönsamt att gå ner lite i tid, men att fortsätta att jobba så länge du inte tar ut din pension.

Vi tror att många av oss behöver spara privat till pensionen för att ha en bra ekonomisk ålderdom. Om du har förutsättningar att överföra en summa i månaden och sätta in dem på exempelvis ett investeringssparkonto, ISK, så har du förhoppningsvis en bra grundplåt till din framtida pension. Ju tidigare du börja spara desto mindre summa behöver du avvara. När ekonomin tillåter kan du höja sparandet om det skulle behövas.

Mina vuxna barn har arbete och bor hemma hos mig. Hur mycket ska de betala hemma?

Enligt Konsumentverket för 2022 beräknas enbart matkostnaden för en person som är 18–30 år till 3 040 kronor i månaden per person under förutsättning att de äter alla måltider hemma alternativt tar med sig matlåda till sina arbeten.

Kostnader såsom boende, el, bredband och hemförsäkring tycker vi ska delas på antalet hushållsmedlemmar. På så vis får du fram vad de bör betala hemma. Vi tycker att det är bra att de betalar samma summa varje månad och att ni inte tar hänsyn till om deras lön är oregelbunden. Detta kan vara ett bra sätt att lära sig lite mer om hur vuxenlivet fungerar.

Vi har varit sambos i flera år och ska snart separera. Vad vi ska tänka på när det gäller det ekonomiska?

Om ni har skrivit ett samboavtal, så ska det följas. Ska båda flytta eller ska en av er ta över bostaden? Om ni är överens så är det ju lättare. Ni bör ta bort eventuella konton som ni båda har tillgång till. Ta även bort automatiska överföringar/autogiron som inte ska finnas kvar. Om ni har lån bör ni fundera på hur ni ska lösa det i framtiden? Vem ska betala vad? Eventuella testamenten och försäkringar bör gås igenom.

Gå sedan igenom alla framtida inkomster och utgifter så du kan ta kontroll över din nya situation och utifrån det göra en budget. Fundera på vilka abonnemang du ska ha kvar och ta bort dem som du inte längre prioriterar.

Om ni inte kommer överens kan ni anlita varsitt juridiskt ombud som hjälper er. Om inte det heller fungerar kan ni kontakta tingsrätten och ansöka om en bodelningsförrättare.